Assurance vie : Le taux de rendement 2017 de l’Afer

En ce début d’année, les taux de rendement 2017 des assurances vie commencent à être publiés. Le Président de l’Association française d'épargne et de retraite (Afer), Gérard Bekerman, a annoncé le 16 janvier le taux net du Fonds garanti Afer en 2017 qui ressort à 2,4 % nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.

L'Afer a mis près de 107 M€ en réserve l’an dernier, en tant que Provision pour participation aux bénéfices (PPB). Cette dernière totalisait près de 355 M€ à la fin 2017. Distribuées par 1 000 agents généraux et par 1 000 courtiers, les assurances vie de l’Afer portées par Aviva ont séduit 4 000 nouveaux adhérents l’an passé.

Un nouvel accord signé avec Aviva

Trois résolutions ont été votées lors de la dernière assemblée générale de l’association : la gratuité des frais sur les versements intergénérationnels (retrait par un parent pour procéder à un versement sur l’adhésion d’un enfant ou d’un petit-enfant ou inversement), l’amélioration de la revalorisation des capitaux-décès au taux définitif (les capitaux réinvestis sont valorisés au taux définitif alors même que le remploi se fait l’année suivante), et un nouvel accord de partenariat a été signé avec Aviva reposant sur une répartition plus claire et plus efficace des responsabilités entre l’assureur, l’association, les agents et courtiers et le GIE chargé d’administrer les fonds.

Le prélèvement forfaitaire unique de 30% en question

Gérard Bekerman a aussi précisé que l’Afer était intervenue pendant l’été 2017 auprès du Président de la République puis du Premier ministre à propos du prélèvement forfaitaire unique de 30 % (la flat-tax) qui pesait sur l’assurance vie dans la première mouture du projet de loi. Rappelons que PLANETE CSCA, ainsi que d’autres organisations, s’étaient, elles aussi, mobilisées concernant cette disposition. Le gouvernement a, par la suite, reconsidéré la question. « Ce combat que l’Afer a mené […] porta ses fruits. Nous pouvons inscrire notamment à son crédit l’amendement Afer visant à appliquer aux anciens contrats le nouveau taux de prélèvement lorsqu’il était plus favorable », s’est félicité Gérard Bekerman, en ajoutant : « l’assurance vie demeure un outil patrimonial de premier plan, souple, performant, ouvert tout au long du cycle de l’épargnant. Il appartient aux adhérents de choisir le meilleur pour eux ».

Gérard Bekerman estime que la baisse des taux de rendement des assurances vie a atteint un plancher. Cependant, « tout dépendra également des comportements des banques centrales », tempère-t-il.