Assurance automobile : entre inflation technique et pression climatique

Le coût des réparations automobiles continue d’augmenter, bien que la progression soit moins marquée qu’en 2024. Cette hausse est alimentée par la complexité croissante des véhicules, notamment les modèles électriques et hybrides, dont les réparations sont plus onéreuses. En 2024, les pièces de rechange représentaient plus de la moitié du coût total des réparations, avec une hausse de 15,3 % entre 2022 et 2024. Le coût moyen d’un pare-brise a augmenté de 25 % en trois ans, atteignant 605 € TTC au deuxième trimestre 2025.

La réglementation imposant l’usage de pièces de réemploi depuis octobre 2024 peine encore à produire des effets significatifs. En parallèle, la fréquence des sinistres reste stable, mais la mortalité routière est repartie à la hausse. Les sinistres corporels graves, les fraudes numériques et les événements climatiques extrêmes, comme les épisodes de grêle de mai et juin 2025, accentuent la pression sur les portefeuilles.

Addactis anticipe une hausse des primes pures auto de 4,5 à 5,5 % en 2026, avec une tendance haussière sur les coûts moyens, notamment pour les dommages, le bris de glace et les sinistres corporels.

Assurance habitation : une sinistralité climatique en forte progression

L’année 2025 a été marquée par des événements climatiques majeurs : sécheresse, inondations, tempêtes et incendies. Ces phénomènes ont entraîné une hausse significative du coût des sinistres, estimé à plus de deux milliards d’euros pour les assureurs. Le renforcement de la surprime Cat Nat, passée de 12 % à 20 % en janvier 2025, vise à rééquilibrer le régime, mais reste conditionné à l’absence d’événements majeurs au second semestre.

Les dégâts des eaux représentent toujours le premier poste de sinistralité en habitation, avec 55 % des sinistres en 2024. La fréquence des sinistres liés aux incendies est en hausse, notamment en raison des feux de forêt exceptionnels survenus en été 2025. Le coût des matériaux de construction et de rénovation, en constante augmentation, contribue également à la hausse des primes.

Addactis prévoit une inflation tarifaire de 7 à 8 % pour l’assurance habitation en 2026, avec une prise en compte accrue de la dérive climatique dans les modèles de tarification.

Vers une adaptation structurelle du marché assurantiel

La vulnérabilité des bâtiments devient un enjeu central dans la maîtrise des risques. Les portefeuilles présentant des caractéristiques de construction plus fragiles peuvent générer des charges sinistres jusqu’à deux fois supérieures à ceux mieux adaptés. À horizon 2050, la sinistralité climatique pourrait augmenter de 27 à 62 %, selon les projections, avec un risque croissant d’inassurabilité dans certaines zones.

Le marché de l’assurance doit désormais intégrer des critères de résilience du bâti, des données géographiques fines et des indicateurs climatiques pour anticiper les évolutions tarifaires.