Selon le rapport Hiscox, 74 % des TPE/PME françaises ne disposent pas d’une couverture adaptée, soit près de 3,3 millions d’entreprises. Ce déficit de protection concerne des structures qui représentent 96 % du tissu entrepreneurial français et plus de 35 % du chiffre d’affaires national.

Des risques sous-estimés

L’étude, menée auprès de 6 250 dirigeants dans 6 pays, dont 1 000 en France, met en lumière deux phénomènes :

• Non-assurance : 40 % des entrepreneurs estiment pouvoir lancer leur activité sans assurance, et 33 % exercent sans RC Professionnelle malgré l’obligation légale.
• Mal-assurance : 65 % des entreprises ont des plafonds de garantie inadaptés à leur croissance et 33 % n’ont pas révisé leur contrat depuis plus de trois ans.

Des secteurs particulièrement exposés

Les métiers du conseil sont mieux équipés que d’autres secteurs comme la tech, l’événementiel ou le retail. Le cyber-risque reste la grande faiblesse : seulement 36 % des TPE/PME sont couvertes, alors que 83 % des dirigeants français se disent préoccupés par cette menace.

Un enjeu de pédagogie et d’accompagnement

Pour Hiscox, la solution passe par une meilleure information et un suivi régulier. L’assureur propose des outils comme Mon Risque Entreprise, permettant d’évaluer les vulnérabilités et d’adapter les garanties. Trois bonnes pratiques sont recommandées :

1. S’assurer dès le lancement de l’activité.
2. Réviser régulièrement son contrat.
3. Échanger avec son courtier ou assureur pour ajuster la couverture.

Un appel à la vigilance

« L’évolution rapide des risques impose de simplifier l’assurance et de la rendre accessible » souligne Nicolas Kaddeche, Directeur Technique et Distribution directe chez Hiscox France.